Qu’est ce que Lemonway ? Quelle est son histoire ? Son ambition ?
Lemonway est un établissement de Paiement pan-européen qui propose une solution dédiée aux marketplaces B2B, B2C et C2C et aux plateformes de financement participatif. Plus concrètement, Lemonway offre un système de traitement des paiements et de collecte pour compte de tiers dans un cadre sécurisé et réglementé (KYC, lutte anti-fraude). La société possède des bureaux à Paris, Berlin, Milan, Madrid et Londres.
Depuis sa co-création en 2007 par Antoine Orsini, la société Fintech emploie plus de 160 personnes de plus de 21 nationalités. Parallèlement, Damien Guermonprez co-dirige l’établissement de paiement depuis 6 ans.
Lemonway bénéficie du “passeport financier“ dans 28 pays en Europe grâce à l’obtention de la licence d’Établissement de Paiement fin 2012 auprès de l’ACPR. Après avoir autofinancé sa croissance pendant 10 ans, la Fintech a levé 50 M d’euros auprès de Breega Capital et Speedinvest et Toscafund Asset Management.
L’ambition de Lemonway n’est autre que de contribuer à une économie agile qui fonctionne pour tous et soient adaptées aux futures générations.
Que pourriez-vous nous dire sur l'équipe fondatrice ?
Rares sont les binômes de dirigeants exécutifs (Président exécutif / DG) qui fonctionnent pour la simple raison qu’il est possible de tenir la barre d’un bateau à deux. Pourtant, le duo formé par Antoine Orsini (CEO) et Damien Guermonprez (Président exécutif) est une réussite car complémentaire. Damien est un visionnaire qui s’occupe de nouveaux horizons pendant qu’Antoine gère l’équipage et reçoit les invités à bord. Chacun conserve sa liberté d’entreprendre. Ils ont le plaisir de partager le même bureau et d’entendre les conversations de l’autre ce qui contribue à un réalignement naturel. L’expédition dure depuis maintenant 6 ans et force est de constater qu’une bonne association vaut tous les business plans.
Comment les fondateurs se sont rencontrés et qu'est-ce qui a motivé votre association ?
Lemonway démarre lorsqu’en Antoine Orsini, CEO rencontre deux personnages qu’il décrit comme extraordinaire: Sébastien Burlet qui deviendra son associé sur 10 ans et Damien Guermonprez qui l’est encore aujourd’hui.
Comment définiriez-vous votre culture d'entreprise ? Quelles sont vos valeurs ?
Chez Lemonway, nous cultivons la différence. Sans divergence, il ne peut y avoir d’innovation et sans innovation pas d’évolution. Nous offrons un environnement internationale hétérogène à tout point de vue : générationnelle, académique, personnel. On n'emploie pas au diplôme, mais au talent tant humain que professionnel. Une appétence pour le monde de paiement mais aussi pour l’entrepreneuriat et de mise. Nous partageons tout un goût pour l’ambition, l’engagement et l’esprit d’équipe (la collectivité avant tout). On avance main dans la main dans une ambiance “come as you are” propice à l’authenticité, à la découverte, l’apprentissage et le partage.
Pouvez-vous décrire en quelques mots votre produit/service ?
Lemonway propose une plateforme de paiement pour les marketplaces et les plateformes de crowdfunding. On peut voir Lemonway un peu comme une banque spécialisée pour ce type de client. Ce qui ne veut pas dire que tout un chacun ne peut pas avoir un compte chez Lemonway. En fait, en créant un wallet sur une plateforme de crowdfunding, vous créez un compte chez Lemonway sur lequel vous pourrez déposer des fonds pour financer des projets.
Décrivez nous votre positionnement dans la chaîne de valeur, et votre valeur ajoutée !
Nous sommes experts sur deux verticales : La marketplaces et le financement participatif sur lesquelles on se démarque grâce à trois axes stratégiques :
- Une expertise réglementaire : c’est la confiance qui permettra la poursuite du foisonnement des marketplaces dans toute l’Europe, et même dans le monde.
- Une offre modulaire : on ne cesse de créer des alliances au sein de l’écosystème Fintech européen telles que Fonoa, Verifone, Tripartie et Tink. Une stratégie qui optimise l’expérience paiement des utilisateurs grâce à de nouvelles fonctionnalités comme Pay by Bank, l’initation de virements bancaires basée sur le modèle Open Banking.
- Une ouverture sur l’Europe : nous venons de monter notre équipe en Allemagne en plus d’une solide présence en France, en Italie et en Espagne. Une internationalisation continue qui s’accompagne du recrutement d’une centaine de nouveaux talents en 2021. À ce jour, 40 % du CA est réalisé à l’international et l’équipe Lemonway compte désormais plus de 160 collaborateurs de plus de 21 nationalités différentes.
Quelles ont été les grandes étapes du développement de Lemonway ?
Nous retraçons les grandes étapes de développement de Lemonway :
- 2007 : création en France de Lemonway par Sébastien Burlet
- 2008 : Lauréat du Concours National de la Recherche & dépôt du premier brevet de paiement mobile en France
- 2010 : déploiement de la plateforme de paiement avec gestion de comptes de paiement dans le secteur bancaire en Europe
- 2012 : obtention de l’agrément d’Établissement de Paiement par l’ACPR et passeport Européen
- 2015 : le CA quadruple en un an et pass de 1 M d’euros à 4 M d’euros
- 2016 : les effectifs passent de 12 à 60 personnes en un an & ouverture des bureaux à Madrid et Milan.
- 2017 : lancement des solutions de paiement 100 % sécurisées Lemonway for E-commerce et Lemonway Collect.
- 2018 : Entrée au capital des fonds d’investissements Breega Capital et Speedinvest après une levée de fonds de 10 M d’euros
- 2019 : Toscafund fait son entrée en capital et investit 25 M d’euros.
- 2021 : Lemonway rejoint le French Tech 120 et connaît une croissance de 65 % de ses revenus et 76 % de ses volumes de transaction.
Quelles en sont les grandes tendances et évolutions de votre marché ?
Après réflexion, les équipes de Lemonway nous dégagent selon eux 4 tendances principales : l’harmonisation de la réglementation européenne (ECSP), l’essor des Marketplaces C2C et B2B, l’explosion du marketing immobilier et enfin le lancement de l’Open banking.
Quelle est votre stack technique ? Quel est la méthodologie de votre équipe technique ?
Historiquement, la stack était très orientée Microsoft : .NET, C#, MSSQL avec un monolithe qui devenait de plus en plus compliqué à faire évoluer rapidement. Mais depuis 18 mois environ, nous avons modifié notre socle et nous utilisons de plus en plus NodeJS et l’excellent framework Nest.js. Nous sommes aussi plus dans une approche micro-services avec RabbitMQ comme bus de messages. Nous avons toujours des développements en C#, mais plutôt sur .NET Core et que nous déployons sous Linux.Côté front, nous utilisons Vue.js, Vuetify, Jest avec Typescript.
Nous sommes plutôt sur une méthodologie SCRUM, avec des sprints de deux semaines. Pour les projets qui sont les plus avancés en terme d’architecture orientée microservices, nous déployons très régulièrement (when it’s done !). Sur le monolithe qui existe toujours, mais en cure d’amaigrissement, les déploiements sont plus compliqués et donc moins fréquents.
Pourriez-vous nous décrire votre architecture et les briques technologiques développées ?
Lemonway peut être comparée à une banque. Une banque un peu spéciale qui ne s’adresse qu’aux marketplaces et plateformes de crowdfunding. Du coup, nous avons des domaines assez clairs : Compliance, Paiement, Core Banking, Reporting sont les principaux. Et cela se retrouve dans l’architecture qu’on met en place : 4 domaines fonctionnels bien identifiés.
Concrètement, nous proposons à nos clients un ensemble d’API qui leur permettent d’implémenter leurs propres worflows d’onboard de marchands sur leurs plateformes et d’implémenter différents moyens de paiement. Derrière, on va de plus en plus vers une approche micro-services, Event-Driven.
Un principe important que nous avons mis en place est aussi “Buy, don’t build”. Ce n’est pas notre job d’analyser la photo d’une pièce d’identité pour extraire les informations du porteur. Ce n’est pas non plus notre job de se connecter à toutes les banques pour faire du Paiement Initiation Service. Par contre, c’est notre job d’orchestre tous ces services et ça, on le fait bien. En tout cas, on essaye !
Quel est votre roadmap pour 2022 ? Quelles sont les prochaines fonctionnalités prévues dans votre roadmap ?
On a une approche à la fois fonctionnelle avec l’implémentation de nouvelles features pour la plateforme et une approche orientée tech avec un effort important sur la refonte technique de la plateforme.
Beaucoup de nouvelles features prévues cette année. Nous voulons par exemple travailler sur une nouvelle page de paiement beaucoup plus flexible pour nos clients. Nous prévoyons aussi d’intégrer de nouveaux partenaires de paiement comme Verifone, Worldpay, mais aussi une solution de paiement en 3x/4x sans frais.
Enfin,quels sont vos objectifs techniques sur l’année 2022 ?
Continuer à dépecer le monolithe ! En parallèle, on travaille sur l’amélioration de notre CI - c’est un chantier permanent ! On vient de migrer de BitBucket à Gitlab et le chantier est toujours en évolution. On avance aussi sur l’automatisation de nos tests. On délivre à nos clients des APIs et rien de mieux que d’écrire du code pour les tester !
On travaille aussi justement beaucoup sur une nouvelle version de nos APIs. Une grosse partie va être disponible dès cette année, pour la partie KYC. La partie Paiement devrait être disponible début 2023.
Et enfin, vue la croissance de Lemonway, nous apportons aussi beaucoup d’attention à la scalabilité et aux aspects opérationnels de la plateforme.
Merci aux membres de l'équipe de Lemonway ❤️
